#TabungHaiwanTeladan

Semalam korek RM580 daripada tabung mingguan.. Tabung ni kami lakibini menabung seminggu sekali bermula awal Januari.. Minggu pertama RM1, minggu kedua RM2, minggu ketiga RM3 dan seterusnya.. Setahun ada 52minggu je, jadi caruman terbanyak nnt RM52 je la maksimum..

Tengok kat tabung tu ada gambaq lembu sekoq sebab tabung ni akan digunakan untuk Aqiqah El-Fadwa dan 2 bahagian Qurban utk raya haji nanti.. 

Inilah hikmahnya Allah bg ibu² mengandung 9bulan.. Bukan setakat persediaan fizikal dan mental, persediaan kewangan pun perlu ambil berat.. Dah ada tabungan macamni, takde la rasa berat hati nak keluarkan segedebuk duit untuk Aqiqah si anak... 

Since kami tak buat sendiri majlis Aqiqah (rumah yg sempit dan taknak expose baby pada orang ramai lagi), maka berurusan lah kita dengan Ez Qurban Sdn Bhd, mintak mereka laksanakan Aqiqah si puteri pada hari ini.. Hari ke-21.. 

Alhamdulillah, selesai satu tanggungjawab

Pelan Simpanan Anak-Anak

Sama mcm Abg Hadif dulu, dlm kebizian sehari2, Alhmdulillah dpt curi2 masa pergi Tabung Haji utk bukak akaun simpanan Adik Asyfa... Cuma perlu bawa IC & Birth Cert anak yg original... Kejap je prosesnya.... Tadaaaaa..... Siap dah bukak buku TH Asyfa.... 

Buku akaun simpanan Abg Hadif dh ada >2k, Adik Asyfa baru 50hengget....

Alang2 di TH, ambik terus borang potongan gaji utk buat pemotongan gaji terus ke akaun TH.. Abg Hadif dh start last year lg, idak ler byk... Mak potong RM25 je utk si abang, so RM25 jugak la untuk si adik...

Ni plak Gold Saving Account

Bukak pulak gold saving account untuk adik... Mcm si abang jugak, bukak kat Kuwait Finance House... Abang dah ada 9gram, adik baru nak menapak... Ada 3gram je.. Ok la tu dik... Nanti kita kumpul duit raya..Hihihi

Caruman Takaful? Disebabkn adik ada masalah kesihatan sblm ni, x dapat la bertakaful lg.. InsyAllah jika baik2 sahaja, lps umur setahun dh boleh mencarum.. Rezeki abang lebih sikit, dpt mula takaful umur 3bulan lebih...Takpe la, insyAllah yg Maha Mengatur dah ada perancangan yg lebih baik utk adik..

Kurangkan perbelanjaan, tingkatkan simpanan :)

Teknik Memanipulasi Kad Kredit

Masih ramai orang yang takut-takut untuk menggunakan kad kredit.. Alasan yang paling biasa didengar ialah takut tidak mampu berdisiplin menggunakan dan membayar.. Takut jugak bila lambat bayar, interest yang dikenakan berlipatkaliganda..

Mari aku kongsi teknik utk kita pulak memanipulasikan kad kredit, jangan sampai syarikat kad kredit yang memperkotakkatikkan kita :D

1. Gunakan untuk mengisi minyak.. Aku slalu isi full tank rm70+, point yg dapat 5x ganda penggunaan biasa.. Maksudnya kalau isi minyak rm70, dah 350 point dapat.. (Rujuk kpd kad kredit Ikhwan Islamic Maybank & isi minyak di petronas)

Kelebihan guna kad kredit utk isi minyak ialah, korang xpayah meninggalkan kereta utk ke kaunter.. Kan dah banyak insiden kecurian/rompakan berlaku bila tinggalkan kereta.. Kalau nak elakkan kecurian bagai, kena la matikan enjin & kunci kereta dulu, baru g kaunter.. Leceh jugak, kan? ;)

2. Masa pindah rumah haritu, aku mmg dah budget a few thousands nak spent beli set sofa, katil, tilam, fridge, air cond, kipas, lampu etc.. Instead of bayar guna duit cash yang ada tu, bayar la dgn kad kredit.. Dah berapa ribu riban mata terkumpul.. Cumanya, jgn la duit cash yg beribu2 dlm bank tu korang guna utk berpoya2 pulak, kasi byr perabih la itu kad kredit..

3. Beli barang dapur, servis kereta, makan2 kat luar, shopping pun semua aku guna kad kredit.. Selain x perlu bawak cash dgn banyak (mengurangkan risiko kerugian dirompak), dapat jugak mengumpul mata ganjaran..

Best sangat ke mata ganjaran kad kredit tu? Dapat beli apa je pun? Ok, meh nak show off, sepanjang kami laki bini guna kad kredit semenjak 2008 (suami), 2009 (aku) ni antara benda yg kami dah redeem: 

Panasonic DVD Player S48 worth RM200+ 

Ear Thermometer worth RM70+

Jam Adidas worth RM150

Alpha Water Heater worth RM489

Philips Garment Steamer worth RM349

 Electrolux Vacuum Cleaner worth RM450

Vacuum cleaner tu yg terbaru.. Baru semalam redeem kat SengHeng.... Rekod setakat menjadi pengguna tegar kad kredit ni, kami belum pernah dikenakan caj kecuali yang RM50 setahun tu... Mari kita manipulasi kad kredit :D

Azam 2013 (Nombor 2)

Setelah berazam untuk berjimat gila-gila dengan tidak membeli lampin kain untuk kesekelian kalinya, maka kita harus meletakkan target nak menyalurkan duit2 shopping CD tu ke mana.. Kalau dibiarkan lama2 dalam Maybank (gaji masuk sini) harus lah terrrrrronline shopping ke tempat lain plak.. Jadinya, x jimat jugak la kann...

Apa yang aku rancang utk kira RM200 sebulan budget beli CD/pampers tu? Ya kawan2, aku berazam untuk serius berdisiplin menabung ke dalam Gold Savings Account di Kuwait Finance House... Dalam erti kata yang lebih tepat, azam nombor 2 tahun ini adalah untuk menyimpan sekurang2nya 1g emas secara berdisiplin setiap bulan... Setahun udah ada 12g, 10tahun dah 120g.. 

Sebenarnya x sesusah mana pun.. 1g hanya kira2 rm170+, boleh je kot time gaji setakat asingkan 4keping note rm50, pejam mata gi simpan 1g.. Ni dikira sbg simpanan jangka panjang la... Bukan simpan hari ni, sebulan lg nak korek balik tau.. 

Gambar atas ni cara aku rekodkan simpanan emas tu.. Buat simple2 pakai excel saje, janji ada formula.. Tujuan merekod begini adalah supaya kita dapat mengetahui pergerakan harga emas supaya x beli emas time harga agak mahal atau mungkin x perlu beli emas banyak2 kalau harganya lebih mahal dari harga belian bulan sebelumnya.. Satu lagi tujuannya supaya kalau la terpaksa jual emas ni dlm masa terdekat, kalaupun x untung banyak, jgn la sampai rugi.. So, dgn adanya rekod begini, kita bleh semak harga jualan emas yg kita beli sblm2 ni... kalau tgk column bawah skali tu, just adjust harga buy back dan dpt tau dah untung atau rugi kalau jual skang... 

Kali terakhir aku survey psl akaun emas sblm bukak KFH ni, mmg KFH saje yang patuh syariah manakala yang lain (maybank, publicgold) adalah tidak patuh syariah.. skarang ni aku xtau la kot depa pun dah islamic..

Cuma masalah KFH ni ialah mereka tidak banyak cawangan.. Aku dulu mmg lamaaa dah berhajat nak bukak akaun tp tgk cawangan nya nunnn kena masuk KL merempuh jammed, jadi tertangguh2 la nak bukak akaun.. Balik klantan baru bukak.. Bila dah bukak akaun, nak deposit emas pun payah jugak la.. Kena tunggu balik klntn baru leh depositkan.. By that time ntah2 duit pun dah lesap guna utk benda lain.. Now dah ada cawangan kat Tmn Melati, area Pizza Hut Tmn Melati tu mmg la sangat2 menyenangkan.. Balik dari skolah boleh lajak terus naik MRR2 tu singgah kejap..

Harap2 aku istiqamah menabung emas.. Emas Hadif yang dah 6g tu pun aku kumpulkan sikit2 duit yang org dok sedekah.. Hadif ada akaun emas & tabung haji, so aku gilir2kan... Cukup RM150 aku masukkan ke tabung haji, pastu kumpul balik sikit2 bila cukup nilai 1g masuk KFH..(bila balik kampung atau jumpa kawan2 lama slalunya Hadif dapat la RM5/RM10 ke..simpan la jgn mak bapak pi guna pulak)

Nota 1: “Dan orang-orang yang menyimpan emas dan perak dan tidak dibelanjakan pada jalan Allah (tidak mengeluarkan zakat), maka khabarkanlah kepada mereka dengan balasan azab seksa yang tidak terperi sakitnya (iaitu) pada hari dibakar emas dan perak (dan harta benda) itu dalam neraka jahanam lalu diselar dengannya dahi, rusuk serta belakang mereka (sambil dikatakan kepada mereka), inilah apa yang telah kamu simpan untuk diri kamu, oleh itu rasakan (azab dari) apa yang kamu simpan itu”

(Surah At-Taubah: 34-35)

Nota 2: Zakat simpanan emas perlu dikeluarkan apabila cukup haul dengan nilai simpanan 85gram sahaja.. 

Junior Gold Account - i

Haritu ada buat survey kat fesbuk, bukak akaun apa utk simpan duit anak2, especially duit raya la kan... Most of them jawab simpan kat Tabung Haji & ada jugak yg jawab bank2 lain (tgk kadar keuntungan), belikan emas & insurans pendidikan :)

As for Hadif, masa usia beliau dlm sebulan gitu, aku dah bukak kan akaun di Tabung Haji.. Simpanan pertama dia mencecah 1k jugak la.. Alhamdulillah, murah rezeki anak kecik aku tu.. Lps drpd tu, ada duit2 sedekah pemberian sesapa, mmg aku kumpul2 & masukkan ke situ.. 

Dalam usia beliau 3-4bulan gitu, kami decide nak mencarum untuk Takaful pulak.. RM130 sebulan, cover skali medical card & tabungan pendidikan.. By the time umur Hadif dlm 18tahun, dah boleh kumpul lebih kurang 20k.. Bleh digunapakai utk dia sambung belajar tanpa perlu berhutang, InsyAllah.. Zaman2 anak kita nak masuk Uni nanti, x tau la brape belanja nya kan... Pinjaman ntah ada ke tak.. Silap2 semua kena kluar duit sndiri, so as a parent, we both cuba la sebaik mungkin dgn sediakan 2 akaun yg aku citer ni..

Masa berlalu begitu pantas, hari berganti hari, bulan berganti bulan, tahun berganti tahun, anakanda dah genap berusia 2tahun.. (kenapakah perlu begitu puitis ni?) Bila aku update buku bank dia, dah ada RM2090 kat tabung haji (rm90 tu dividen nya) & dah skali guna medical card masa Hadif warded kat Hosp Tawakkal tahun lepas.. 

Hasil terkumpul duit raya Hadif tahun ni, setelah diaudit dengan teliti oleh pemegang amanah iaitu cikgu mama, jumlahnya ialah RM970.. Mula lah aku terfikir2 nak buat sesuatu yg berfaedah dengan duit2 ni.. Maka tercetuslah idea utk bukak Junior Gold Account-i di Kuwait Finance House.. Kebetulan, KFH dah bukak cawangan kat Taman Melati, so xde alasan la nak malas2 gi bukak akaun.. Previously, akaun emas utk aku & My Hazar kitorng bukak kat Klantan coz cawangan KFH sangat la tak banyak.. Ada kat KL pun kena masuk KL menempuh jam, so sangat la malas kan.. Ni, Alhmdulillah dah bukak kat Taman Melati :D

Utk akaun junior, minimum deposit hanyalah 5grams emas sahaja.. Kalau harga sekarang, lebih kurang RM8++, still cukup la duit raya Hadif aritu.. Kalo tgk trend kenaikan harga emas skarang, rasa2nya ini pilihan terbaik (setakat ini).. Kalo nak simpan kat tangan, risiko kecurian pulak.. So, melaburlah dengan membuka simpanan di KFH itu :)

Semua ibubapa nakkan yg terbaik utk anak2 mereka, kan? Selagi termampu kami pun akan berikan yang terbaik utk anak2.. (salah satu caranya pemakaian cloth diapers & penyusuan susu ibu - tiba2 iklan..haha)

   

Zaman kanak2 aku & suami, bukan lah lahir dari kluarga yang mewah.. Ingat lagi dulu mak slalu cakap, 'kalau nak merasa hidup senang, blajar rajin2, dapat gaji banyak, beli la apa nak beli pun'.. Tu kata2 hikmah mak aku yg selalu aku kenang2 bila rasa bersalah terlajak shopping.. Sama jugak bila aku beli apa2 yg mak aku rasa membazir.. "Mahalnyaa wallpaper peta dunia tu sampai rm900?", dan aku pun menjawab, 'takpe la mak, mak kata dulu kalo gaji banyak, beli la apa nak beli..' :P (Mewah dalam konteks aku, kalo gi shopping barang dapur, amik la apa2 yg teringin sampai penuh satu troli pun boleh, jgn pikir soal duit.. Tu je mewah aku, idak le mcm korang yg pakai Designer Handbag ke...baju mahai2 ke tau..haha)

Kaitannya dengan cerita simpanan Hadif kat atas tu, we both sepakat, Hadif pun kena usaha utk dapatkan apa yg dia nak.. Mama & Baba akan cuba provide basic needs saje, keperluan utk kelangsungan hidup & menuntut ilmu.. Kalau boleh, Mama & Baba nak tanggung sepenuhnya kos pendidikan Hadif tanpa perlu buat pinjaman.. Tu pun guna duit Hadif yg mama kumpul2 la.. Lebih dari itu, Hadif usaha la sendiri..

Mama tak merancang nak beli tanah utk diberikan kepada anak2.. Beli rumah sorang sebijik stand-by kat anak2.. Belikan kereta, beli itu, beli ini.. Duit mama & baba kerja, buat apa nak beli siap2 kat korang, kan? Harap2 dimasa tua nnti, kami pun x perlu mengharapkan balik apa2 dari anak2.. Cukup lah mereka (mcm ramai la pulak) menjadi insan yang berguna dan sentiasa berdoa utk ibubapa :)   

p/s: aku dah tutup akaun emas kat Public Gold kerana mereka tidak patuh syariah.. KFH ini ada badan syariah yg memantau.. Harap2 aku sekeluarga tidak terjebak dosa riba.. Mau berperang dgn Tuhan?

Pengalaman Berjual Beli Seperti Ahli Madinah

Alhamdulillah, satu lg kemajuan tercapai.. Secara tidak rasminya, aku telah pun menerima pembayaran menggunakan Dirham KGT utk barang2 jualan di Cik Wani Online Store selain penggunaan wang tunai.. InsyAllah akan updet harga dlm bentuk dirham mulai bulan March nnti..

2 sampul berisi dirham yang dipos oleh customers ku..

Those are my 1st 2 dirhams.. Kena simpan buat kenang2an ni :D

Utk yang tinggal berdekatan dan mau merasai pengalaman berjual beli seperti Ahli Madinah, jom sama2 kita hidupkan sunnah dan berbelanja menggunakan dinar dan dirham di Souq Qafilah seperti alamat tertera..

p/s: pasni selain menerima Cash on Delivery (COD), saya juga menerima Dirham on Delivery (DOD) hehehe..sila jgn jakun penggunaan DOD ye.. TQ banyak2 utk my sifu Cik Sakinah, cari beliau di http://goldinar.wordpress.com Beliau pakar utk menjawab soalan2 berkenaan dinar dan dirham dan beliau masih single..Hahaha terpromote plak :P

TIPS: Kewangan Berhemah

Wahh, lama sungguh berhibernasi sampai dah xtau nk start balik kat mana..New Year pun dah lama berlalu.. Di tahun baru 2012 ni, mcm2 perancangan nak buat.. Antara yang terpenting off course perancangan kewangan, sebabnyaaaaa...harap2 ada rezki masuk umah sndiri la tahun ni.. Biar la kecik pun, janji leh deco sesuka hati..hehe..

Tips kewangan yg mungkin kita bleh kongsi bersama.. Kalau nak kongsi la, kalo dah tau senyap2 je tau..Haha..
1) Senaraikan pendapatan & perbelanjaan bulanan.. Dahulukan belanja wajib spt loan kete, duit blanja mak, upah pengasuh, takaful, belanja utiliti, credit card & seterusnya baru plan utk duit poket & tabungan.. Skang dah mudah, bil api, air, astro semua bayar online saje..In my case, budget Januari sudah ke laut.. Takde savings sbb card credit melambung.. Takpe xde savings, janji hutang langsai.. Main KUTU pun kira savings la, kan? hehe

2) Anda pengguna kad kredit? Bagaimana anda menguruskan kad kredit anda? Guna bila terdesak? Guna bila2 masa ikut suka hati sbb nak point? Bayar lak camne? Bayar minimum balance? Statement balance? Outstanding balance?

Kalau aku, CC mmg khusus utk isi minyak je sbnrnya tapi guna jugak la utk shopping & makan2 kat luar TETAPI aku akan pastikan outstanding balancenya langsai setiap kali dpt gaji.. Jgn terbiasa bayar minimum je, x elok utk kesihatan duit ringgit.. Even statement balance lebih rendah dr outstanding balance pun, aku ttp akan bayar perabih semua.. Biar xde savings tambahan, janji hutang settled.. Alhmdulillah, selama menggunakan CC ni skali pun xpernah kena charged lg.. Itu saje rahsianya, pandai guna, pandai bayar ;)


3) Simpanan boleh dibahagikan kepada 2 (sekurang2nya) iaitu simpanan jangka panjang & simpanan jangka pendek.. Simpanan jangka panjang ni seboleh2nya jgn usik langsung.. Dulu, awal2 aku start keje back in 2006, aku bukak akaun Pewani under Bank Islam.. Akaun ni xde card, so leceh la nak korek2 kena gi bank, jadi selamat la duit2 kat situ.. Kalau ada ATM card, x selamat jugak rasanya.. Tp skang ni, Pewani & Tabung Haji dah leh access melalui akaun bank lain, so dah x brape selamat jugak la melainkan sendiri kena berdisiplin..

Boleh jugak menabung emas dengan membuka Gold Investment Account.. Kalau dengan Public Bank, simpan minimum 10 gram saje.. Bila2 ada duit, tambah lg minimum 5gram skali tambah.. Kalau harga naik & nak jual, minimum boleh jual 5gram jugak.. Setakat ni selamat la lg simpan dlm GIA ni.. x kuasa la emas naik sekupang dua pun nak jual.. Tunggu la harga naik rm500 segram ke baru puas hati nak jual..hehe

Satu lg simpanan jangka panjang ialah dengan mencarum Takaful.. After 20years dapat dlm 20k++ bleh la plan nak menunaikan haji, insyAllah..

Bebila terdesak, jgn guna simpanan jangka panjang, guna simpanan jangka pendek saje iaitu duit yg disimpan dalam akaun2 lain (selain akaun gaji) dan mempunyai kad ATM..

4) Tringin nak pergi bercuti tapi semedang duit tak cukup? Ok, it also happened to us last year.. Bila hujung tahun, duit pun tinggal sipi2 maka xde la bercuti ke mana sngt.. This year, aku propose kat husband utk main kutu lakibini mencarum rm50 sorang sebulan.. Ujung tahun nnti dah terkumpul rm1200..Ok la tu, at least nak ke mana2, lepas duit hotel, minyak, tol, makan minum pun jadi la kan..(ni kira target nak bercuti dalam negara je.. if nak bercuti luar negara, sila tambahkan jumlah caruman kutu)

5) Utk Hadif plak, aku bukak kan akaun Tabung Haji seawal usia dia sebulan.. Semua duit yg dia dapat simpan kat situ.. Umo blum 2thn dah ada saving more than 2k.. Juga perlindungan dan simpanan dlm Takaful.. As for me, tanggungjawab sbg ibubapa, kami akan cuba penuhkan semua keperluan Hadif (keperluan ya bukan kehendak).. Moga2 lepas ni, bila dia nak sambung belajar, dah ada savings.. x perlu berhutang ngan PTPTN ke apa ke..

Ok cukup la sesi membebel.. Ada tips sendiri utk dikongsi? Sila2 comment.. InsyAllah akan cuba rajin2 kan diri updet blog lg..Hehe